Nội dung bài viết
Khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính và muốn có giá cả phải chăng, việc quảng cáo "tài sản nhanh" có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, những quyết định này thường đi kèm với lãi suất cao và chi phí lớn.
Bạn nên cố gắng tránh các khoản vay ngắn hạn, tài khoản thế chấp xe hơi và các khoản nợ được gộp lại. Những khoản nợ như vậy sẽ biến thành vòng xoáy tín dụng tốn kém đối với người tiêu dùng.
Mục lục
vay tiền mặt
Vay tiền mặt nhanh là hình thức cho vay ngắn hạn cung cấp tiền mặt nhanh chóng để trang trải chi phí cho đến kỳ lương tiếp theo. Tùy thuộc vào quy định của tiểu bang, các khoản vay tiền mặt nhanh có thể được tìm thấy trên Google và các trang web khác mà không có thông tin chính thức về người cho vay. Khoản vay thường được trả vào tài khoản của bạn vào ngày nhận lương. Tuy nhiên, các nhà cho vay thường cho phép người tiêu dùng dễ dàng "gia hạn" và kích hoạt lại tài khoản để trả một khoản tiền khác cho khoản vay, điều này sẽ dẫn đến lãi suất kép và lãi suất hàng năm (APR) rất cao – lên đến 400% hoặc hơn.
Vay tiền mặt ứng trước không phải là không có thách thức và thực sự chỉ nên được sử dụng như biện pháp cuối cùng. Ngoài việc có chi phí cao, các khoản vay tiền mặt ứng trước thường khiến người tiêu dùng gặp khó khăn về tín dụng và khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Thông thường, thông tin về khoản vay tiền mặt ứng trước của bạn cũng có thể được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, dẫn đến điểm tín dụng xấu.
Để trả khoản vay nhanh trong ngày, bạn luôn cần viết séc ghi rõ toàn bộ điều khoản, bao gồm cả phí, và cho phép công ty cho vay rút tiền điện tử từ tài khoản của bạn đúng hạn. Nếu khoản nợ không được trả ứng dụng findo đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí thấu chi và các khoản phí khác do công ty cho vay gây ra, cũng như các chi phí phát sinh khác từ nhà cung cấp khoản vay trong ngày. Thêm vào đó, việc trả chậm thường xuyên sẽ dẫn đến các khoản phạt và phí tăng thêm, và nguy cơ gặp khó khăn trong việc trả nợ, thậm chí có thể dẫn đến phá sản.
Tài khoản chủ đề
Vay thế chấp bằng giấy tờ xe là hình thức cho phép bạn vay tiền dựa trên giá trị của chiếc xe cá nhân. Để được cấp tín dụng, bạn phải cung cấp cho người cho vay giấy tờ xe, bằng chứng bảo hiểm và giấy tờ tùy thân có ảnh. Người cho vay sau đó sẽ cung cấp cho bạn một khoản vay ngắn hạn dựa trên tỷ lệ giá trị tài sản thế chấp của chiếc xe. Do chi phí và rủi ro cao, vay thế chấp bằng giấy tờ xe chỉ nên được xem là phương án cuối cùng. Nếu bạn không thể thanh toán các khoản nợ trực tuyến và không có lựa chọn nào khác, hãy tìm kiếm sự trợ giúp từ một cố vấn tài chính và các nguồn đáng tin cậy khác trước khi vay tín dụng thế chấp bằng giấy tờ xe.
Hãy cảnh giác với các tổ chức tài chính lừa đảo, những tổ chức sẽ cung cấp cho bạn tín dụng dựa trên tiêu đề với mức giá không hấp dẫn, bao gồm cả lãi suất cao. Những người cho vay này có thể sử dụng các chiến lược tiếp thị hung hăng để quản lý những người vay dễ bị tổn thương. Hãy tìm hiểu chi phí cho tín dụng dựa trên tiêu đề và so sánh các lựa chọn vay khác, chẳng hạn như các sản phẩm cho vay từ các nhà cung cấp tín dụng hợp pháp với lãi suất thấp hơn cũng như các khoản ứng trước tiền mặt từ thẻ tín dụng khác.
Bạn cũng có thể thử nhờ bạn bè giúp đỡ. Nhiều tổ chức từ thiện và nhà thờ sẽ cung cấp hỗ trợ tài chính cho người dân trong thành phố. Những lựa chọn này thường rẻ hơn nhiều so với vay tiền mặt hoặc các khoản vay thế chấp khác, và không có rủi ro mất xe. Ngoài ra, bạn có thể tìm hiểu về hình thức vay ngang hàng (peer-to-peer lending), nơi bạn có thể kết nối với những người sẵn sàng cho bạn vay với mức giá cạnh tranh nhất.
Thẻ ngân hàng
Rút tiền mặt từ thẻ ngân hàng là một cách tiện lợi để có tiền dễ dàng. Tuy nhiên, phương pháp này có thể tốn kém. Bạn có thể phải trả phí rút tiền mặt và khoản tiền bảo mật mới này sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất ngay lập tức. Hoặc nếu không cẩn thận, bạn có thể sử dụng hết hạn mức thẻ và làm tăng tỷ lệ sử dụng thẻ (chỉ số ảnh hưởng đến 30% lịch sử tín dụng).
May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn thay thế cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với chi phí thấp hơn. Để thoát khỏi sự ràng buộc của gia đình hoặc bạn bè, bạn có thể sử dụng dịch vụ cho vay ngang hàng (peer-to-fellow), và mở tài khoản khẩn cấp tại ngân hàng. Nếu bạn có nguồn tài chính dồi dào, bạn có thể đủ điều kiện vay tiêu dùng với chi phí tối thiểu và kế hoạch trả nợ thấp nhất. Dù bạn chọn phương án nào, hãy nhớ nghiên cứu kỹ các lựa chọn và chỉ nên sử dụng loại hình vay này như là giải pháp cuối cùng. Việc sử dụng chúng nhiều lần có thể dẫn đến khoản nợ lớn và cần nhiều thời gian để trả.
Các tùy chọn bổ sung
Bạn có thể gặp phải khủng hoảng tài chính bất cứ lúc nào. Cho dù đó là chi phí bệnh viện đột xuất, sửa chữa xe hơi, hay quá nhiều khoản thanh toán tự động hàng tháng khác đến cùng lúc, đôi khi bạn cần tiền gấp. Trong những trường hợp này, thật thú vị khi tìm thấy các khoản vay được gọi là "tài khoản tức thời" để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp. Tuy nhiên, những khoản vay này có thể rất đắt đỏ đối với mọi người do lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn.
Một giải pháp thay thế mới để quản lý khoản vay tiền mặt nhanh chóng của bạn là thử vay tín dụng có lãi suất từ một tổ chức tài chính uy tín với các điều khoản phải chăng hơn và mức phí tối thiểu. Mặc dù các chủ nợ ngân hàng cá nhân thường yêu cầu điểm tín dụng, nhưng họ cung cấp nhiều sự linh hoạt hơn so với các nhà cung cấp khoản vay tín dụng thông thường và sẵn sàng hỗ trợ người vay có điểm tín dụng thấp. Ngoài ra, họ còn đánh giá lịch sử thanh toán tích cực và gửi thông tin đến các cơ quan tín dụng, điều này giúp người vay xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.
Chính những lời hứa hẹn của nó về việc ban hành luật có thể đặt ra những hạn chế đối với giá cả và lãi suất của các khoản vay tiền mặt tức thì. Ngoài các khoản vay trả góp trong ngày, người dùng cũng có thể tận dụng các phán quyết cho vay bổ sung, chẳng hạn như cầm cố xe hơi và các tài khoản của các nhà cung cấp dịch vụ cầm đồ khác, với lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tiền mặt lãi suất cao. Một cách khác là thông qua thị trường cho vay trực tuyến, chẳng hạn như MoneyLion, sẽ kết nối người dùng với một số tổ chức tài chính cung cấp khoản vay ngắn hạn với mức lãi suất và giá cả được kiểm soát tốt hơn.
