Sisuartiklid
Pangaväljavõttel põhinev kodulaen on suurepärane võimalus füüsilisest isikust ettevõtjatele, restoraniomanikele, töövõtjatele, konsultantidele või laen ee gig-majanduse töötajatele. Selle laenutüübi puhul peab laenuandja üle vaatama vähemalt kahe kuu pangaväljavõtted, et näha teie rahavoogusid ja veenduda, et hoiate äri- ja isiklikke kontosid eraldi.
Mục lục
Alustamine
Uue tehnoloogia abil on kodulaenu saamine muutunud lihtsamaks kui kunagi varem. Hüpoteeklaenuandjad ja -pangad saavad nüüd pakkuda samu teenuseid veebis, mida nad pakuvad ka kohapeal, sealhulgas hüpoteeklaenu intressimäärade ülevaatamist ja laenude arvutamist. Taotlemiseks peate esitama mõned isikuandmed ja läbima krediidikontrolli, mis ajutiselt teie krediidiskoori alandab. Pärast heakskiitu saate raha ühekordse summana oma isiklikule pangakontole või posti teel.
Sissemakse nõuded
Paljud laenuandjad nõuavad minimaalset 10% sissemakset. See nõue võib olenevalt laenuandjast ja tema hüpoteeklaenuprogrammist olla suurem või väiksem. Parim viis sissemaksega seotud takistuste vältimiseks on enne hüpoteeklaenu taotlemist raha vähemalt kolm kuud koguda. See võimaldab rahal teie pangakontol seista ja hüpoteeklaenuandjal on palju lihtsam aru saada, kust raha pärineb. Kui teil on madratsis või seifis raha, mis on mõeldud uue kodu sissemakseks, on soovitatav võtta ühendust mitme laenuandjaga, et arutada nende hüpoteeklaenuprogramme ja ajakavasid.
Mõned hüpoteeklaenude andjad peavad sularahasääste kvalifitseeritud ja kontrollitud vahenditeks, mida saab kasutada sissemakse ja tehingukulude katteks. Hüpoteeklaenude valdkonnas ei saa ebaregulaarseid sissemakseid, millel puudub allikas või mis pole dokumenteeritud, kasutada kodu sissemakseks. See hõlmab suuri sularaha sissemakseid, mida mõnikord nimetatakse ka "madratsirahaks", samuti regulaarseid palgatšekke, millel puudub allikas ja mis ei kajastu teie pangaväljavõtetel. Üldiselt küsivad hüpoteeklaenude andjad kõigi sularaha sissemaksete allika ülevaatamiseks 60 päeva viimaseid pangaväljavõtteid. Mõnel juhul võivad nad vajada teie pangaväljavõtete ülevaatamist pikema aja jooksul, et analüüsida teie rahavoogu ja kontrollida teie sissetulekut.
Krediidiskoorid
Kodulaenu taotlemisel kontrollivad hüpoteeklaenuandjad teie krediidiskoori. Tavaliselt saavad nad teie krediidiskoori kolmelt suuremalt krediidibüroolt – Experianilt, Equifaxilt ja TransUnionilt. Kindlustusandja kasutab teie laenukõlblikkuse määramiseks keskmist skoori.
Hea krediidiskoor on kodulaenu taotlemisel ülioluline, sest see aitab laenuandjal teie riski hinnata. See võib mõjutada laenu heakskiitmist ja seda, kui palju peate intressi maksma. Üldiselt aitab kõrgem krediidiskoor teil saada madalamaid intressimäärasid ja kiiremat laenuprotsessi.
Krediidiskoor on number, mis näitab teie üldist finantsseisundit ja mida laenuandjad kasutavad laenude, krediidiliinide ja krediitkaartide heakskiitmise otsustamisel. See võib mõjutada ka teie laenude või krediidiliinide tingimusi, samuti teie kindlustusmakseid ning mobiiltelefoni- ja kommunaalmakseid.
Krediidiraport annab üksikasjaliku ülevaate teie krediidiajaloost ja tehingutest, samas kui krediidiskoor on kontsentreeritud ja kokkuvõtlikum versioon. Lisaks on krediidiraportid ammendavad ja aeganõudvad lugeda, samas kui krediidiskoor on numbriline hinnang, mida saab kiiresti analüüsida.
Lõppkulud
Lõppkulud on tasud, mida maksate hüpoteeklaenu protsessi lõpus. Kuigi mõned neist on kehtestatud seaduse või valitsuse määrustega, on teised läbiräägitavad. Kui ostate kodu, paluge müüjal katta osa või kõik teie lõppkulud ja otsige laenuandjaid, kes pakuvad esmakordsetele ostjatele või kõrge krediidiskooriga laenuvõtjatele madalaid lõppkulude allahindlusi.
Hüpoteeklaenu otsides arvestage nii ettemaksu kui ka intressimääraga. Mitme pakkumise saamine aitab teil leida parima. Iga laenuandja peab esitama teile laenuhinnangu, milles on loetletud kõik nende hüpoteekpakkumisega seotud tasud. Kasutage seda dokumenti läbirääkimiste pidamiseks laenuandjaga.
Mõned ettemaksud on seadusega nõutud, sealhulgas deponeerimiskonto kinnisvaramaksude ja kodukindlustuse hoidmiseks. Muud kulud makstakse ette laenuperioodi lõpus, sealhulgas FHA või VA hüpoteegi ettemaks, et tagada föderaalvalitsuse hüvitis laenuandjale, kui te oma hüpoteegi tagasimakseid ei tee.
Laenuandjad nõuavad teie pangakontodel ka teatud summa sularaha reservi, et kaitsta end võimaliku maksejõuetuse eest. Siiski peaksite oma kontole kandma ainult vahendeid, mis on pärit kindlast allikast ja on kontrollitud. Suur sissemakse tundmatust allikast tekitab kindlustusandjates ohumärke ja võib teie tehingu lõpetamist edasi lükata.
