Bài viết nội dung
Khi phát sinh chi phí bất ngờ, bạn sẽ cần tiền mặt ngay lập tức để thanh toán tất cả. Tuy nhiên, bạn không muốn mua hàng với lãi suất cao và thời hạn dài.
May mắn thay, bạn có nhiều lựa chọn về các nguồn lực tiện lợi để giúp bạn đối phó với các trường hợp khẩn cấp mà không ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Những lựa chọn hàng đầu sẽ mang lại cho bạn sự linh hoạt về chi phí cũng như các tài sản xã hội tiêu dùng.
Mục lục
vay tiền mặt
Các khoản vay ngắn hạn thường có tài khoản được ghi chú ngắn gọn và được hoàn trả cùng với kỳ lương thứ hai. Các tổ chức tài chính phổ biến sẽ chuyển tiền đều đặn vào tài khoản séc, điều này khá dễ dàng để đủ điều kiện, tuy nhiên điểm tín dụng xấu không phải lúc nào cũng là trở ngại. Nhiều người bắt đầu sử dụng các khoản vay này để chi trả cho những khoản phí đột xuất như sửa chữa ô tô hoặc các hóa đơn y tế khác. Tuy nhiên, những khoản vay này có thể tốn kém và có thể gây ra các vấn đề tín dụng khác nếu bạn không quản lý lịch trả nợ của mình một cách cẩn thận. Các vấn đề thường gặp là việc công bố chi phí không rõ ràng và việc cộng thêm các khoản phí khác. Vui lòng xem xét toàn bộ kế hoạch vay và so sánh tất cả các điều khoản tiềm năng với các sản phẩm tài chính ngắn hạn. Ngoài ra, hãy tìm hiểu về phí thẻ tín dụng trả trước, có thể bao gồm phí ATM và các khoản phí tiền mặt khác, có thể khiến bạn vượt quá hạn mức ngay cả khi khoản vay chưa được thanh toán.
Ứng tiền mặt
Không giống như các khoản vay ngắn hạn (vay tiền mặt trước kỳ lương) có tên người nhận tiền được bảo đảm và số tiền thanh toán tối thiểu cố định theo ngày nhận lương, khoản vay tiền mặt trước kỳ lương giống như một hạn mức tín dụng mà bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào bạn muốn. Loại hình công cụ vốn này được cung cấp theo các điều khoản của nó và thường được quản lý bởi luật pháp tiểu bang về lãi suất.
Nhiều chương trình cho vay tiền mặt sử dụng các bài kiểm tra tín dụng sơ bộ, nếu có tìm hiểu về avay , mà chủ yếu dựa trên các thông tin như bảng lương và lịch sử tín dụng của người cho vay để xác định điều kiện vay. Ngoài ra, chương trình này cũng yêu cầu bạn đặt ra hạn mức vay tiền mặt tối đa và đảm bảo rằng số tiền bạn vay không được vượt quá một kỳ lương. Bất kể bạn chọn công ty cho vay nào, hãy so sánh tất cả các điều khoản và mức phí để bạn cảm thấy thoải mái trước khi quyết định vay tiền.
Nếu bạn cần trang trải một khoản chi phí đột xuất và nhiều khoản phí bất ngờ khác, các lựa chọn vay tiền nhanh chóng tốt nhất có thể giúp bạn tránh được tình trạng khó khăn về tài chính và các chu kỳ nợ rủi ro. Thời gian nhận được khoản vay nhanh chóng sẽ khác nhau, nhiều nhà cung cấp khoản vay trực tuyến sẽ cung cấp cho bạn kết quả gần như ngay lập tức cho khoản vay tiền mặt và các khoản vay tiền mặt khác, nhưng các trang web tín dụng P2P có thể mất vài ngày để hoàn tất khoản vay. Hãy cố gắng so sánh kỹ lưỡng chi phí, lãi suất và yêu cầu hoàn trả trong nhiều năm khi vay tiền từ ngân hàng để tránh một khoản vay đắt đỏ. Ngoài ra, hãy cân nhắc kỹ các quyết định như bán những đồ đạc không cần thiết hoặc tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính khác từ gia đình trước khi đăng ký vay tín dụng ngắn hạn và các khoản vay tiền mặt khác.
Trên Google Sản phẩm tài chính
Việc vay tiền dễ dàng có vẻ khó khăn, tuy nhiên dưới đây là một số đánh giá. Nhiều khoản vay gần như tức thì (vay tiền mặt), trong khi những khoản khác cần đánh giá khả năng tín dụng và chỉ mất một hoặc hai ngày để hoàn tất (các sản phẩm tài chính của Google và cho vay ngang hàng P2P). Loại hình công ty cho vay bạn chọn cũng sẽ ảnh hưởng đến các điều khoản và thời hạn vay.
Hãy phân tích các công ty cho vay trên Google để tìm ra công ty tốt nhất phù hợp với nhu cầu của bạn. Xem xét lãi suất cũng như khoản thanh toán hàng tháng, hình thức liên hệ của tổ chức tài chính, phí tài chính được yêu cầu và các thông tin quan trọng khác. Ngoài ra, hãy xem xét cả phí khởi tạo khoản vay và các khoản phí trả trước khác.
Ví dụ, các nhà phát hành thẻ trả trước của riêng họ tính thêm phí máy ATM và các khoản phí khác cho thẻ của họ, những khoản phí này có thể tăng lên trong giá trả trước so với tín dụng và dễ dàng cộng dồn lại. Ngoài ra, các công ty cho vay tiền mặt ngắn hạn tính phí cá cược cao, có thể vượt quá giới hạn pháp lý của một tiểu bang, biến khoản vay ngắn hạn thành khoản nợ dài hạn.
Một khoản vay tín chấp có thể là một lựa chọn khác, đặc biệt là với các tổ chức tài chính báo cáo các khoản thanh toán ngay lập tức cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Những công ty này cũng sẽ giúp bạn xây dựng một báo cáo tín dụng tích cực với một khoản nợ trẻ, khả thi về mặt tài chính và được hoàn trả trong thời gian ngắn. Để đủ điều kiện vay tín chấp, bạn thường cần có một lịch sử tín dụng tốt, hồ sơ tài chính và tài khoản ngân hàng. Các nhà cung cấp khoản vay cũng sẽ cung cấp cho bạn các sản phẩm cho vay phù hợp với cả những người có lịch sử tín dụng tốt và xấu.
Cho vay ngang hàng (P2P)
Cho vay ngang hàng (P2P), cũng như các hình thức huy động vốn vay cộng đồng khác, kết nối các bên cho vay cụ thể với các con nợ cá nhân. Hình thức này xoay quanh các trung gian tài chính, giúp bạn có được lãi suất thấp hơn so với các khoản vay truyền thống. Tuy nhiên, tài khoản P2P thường không dành cho những người có điểm tín dụng thấp và có thể phát sinh các chi phí khác.
Hình thức vay mượn này trở nên phổ biến ngay sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2000 do việc vay tiền từ ngân hàng bị gián đoạn. Người tiêu dùng có thể lựa chọn người cho vay trên nền tảng P2P và trả nợ theo kỳ hạn hàng tháng. Một số cộng đồng P2P cho phép người dùng chọn mức độ rủi ro và lọc người vay dựa trên lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, việc không thanh toán vẫn dẫn đến việc người vay mất khoản vay và toàn bộ số tiền đã trả.
Đối với các nhà đầu tư, tài sản P2P có thể là một sự thay thế tốt cho các hình thức cho vay tín chấp như cho vay thế chấp và các đánh giá của khách hàng mang lại lợi nhuận nhỏ trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là các khoản vay P2P không được bảo hiểm bởi FDIC và có thể mất giá nếu lãi suất tăng. Ngoài ra, mặc dù các tổ chức tài chính P2P có thể thẩm định người vay, nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro trong việc đầu tư do sự tham gia của người vay từ các cộng đồng cho vay trực tuyến. Các nhà đầu tư nên hiểu rõ những rủi ro này và chuẩn bị đa dạng hóa danh mục đầu tư nếu muốn tham gia vào ngành công nghiệp đang phát triển này.